Een beleggingshypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een effectendepot of een beleggingsrekening; de lening wordt aan het einde van de looptijd afgelost met de opgebouwde waarde uit het depot of de rekening. Deze hypotheek vorm wordt gekenmerkt door de mogelijkheid van hoge rendementen, gecombineerd met de rente aftrek. De rendementen van een effectendepot ontwikkelen zich minder stabiel dan de rendementen in een levensverzekering. De gemiddelde rendementsverwachting bij een lange looptijd is echter hoger.
Voordelen beleggingshypotheek:
lage netto lasten;
veel vrijheid;
extra inleg of opname mogelijk;
fiscaal aantrekkelijk, rente-aftrek gedurende de hele looptijd is maximaal;
mee financieren van eenmalige storting mogelijk;
niet afhankelijk van verzekeringsbeperkingen;
kans op hoger rendement;
de verzekeringnemer bepaalt in zekere mate zelf hoe zijn premies worden belegd;
de bruto-en nettolasten blijven constant (bij gelijkblijvende rente).
Nadelen beleggingshypotheek:
het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij;
beleggingsrisico: meestal geen gegarandeerd rendement en/of eindkapitaal;
vaak uiteenlopende productvoorwaarden enorm aanbod aan producten met diverse beleggingsfondsen die verschillen qua soort, beleggingsbeleid, kosten en rendement;
daardoor zeer moeilijk met elkaar te vergelijken;
Ten opzichte van de spaarhypotheek:
geen koppeling met de hypotheekrente;
geen rentedempende werking; geen hoger rendement bij een hogere hypotheekrente.
